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四川农信:打造农金数字化转型的“蜀信e”品牌

中国经济时报  |  2022年11月14日
近年来,数字化浪潮推动金融科技不断创新,金融服务业数字化转型持续加快。在国家大政方针指引和金融监管部门引导推动下,四川农信持续推进数字化转型,筑牢数字化技术根基,建成“蜀信e”数字金融服务和业务平台,提高数字化运维和安全防护能力,为蜀地实体经济发展提供更高质量金融服务,初步树立起了四川农信数字普惠金融服务的良好品牌和形象。

       近年来,数字化浪潮推动金融科技不断创新,金融服务业数字化转型持续加快。在国家大政方针指引和金融监管部门引导推动下,四川农信持续推进数字化转型,筑牢数字化技术根基,建成“蜀信e”数字金融服务和业务平台,提高数字化运维和安全防护能力,为蜀地实体经济发展提供更高质量金融服务,初步树立起了四川农信数字普惠金融服务的良好品牌和形象。

       筑牢安全敏捷的数字化技术底座

       搭建支撑亿级账户和交易的数字基础设施。金融服务要向数字化转型,需要筑牢数字化技术基础。近年来,四川农信集中人力、物力、财力,搭建数字基础设施,建成了西南地区银行业软件规模最大及业务处理能力最强的数据中心,达到“亿级交易秒级响应”水平;建成多芯混部、弹性计算、异地多活的“蜀信云”私有云平台,支撑贷款、营销等智能产品31个;初步构建起了数据中台,实现全域数据采集、可视化数据整合、一站式数据建模以及实时数据开发。

       搭建兼顾共性个性的多级研发平台。针对四川农信两级法人体系(省联社+县级行社),四川省联社制定统一标准,建设基础性、全局性的系统,全省农信系统各行社遵循标准建设区域性特色业务及数据服务等应用。2021年,在四川省联社搭建的组件式特色业务平台上,投产市级政务中心“秒批秒办”基础政务服务查询、“科技慧眼识猪”生猪活体抵押贷款等多级研发任务;四川省联社建设的行社数据应用云可访问数据达到81TB,支撑数据查询、报表开发等应用。

       健全开放共享的数字化业务平台

       四川农信以“蜀信e”数字金融服务平台为核心,建设支付、电商、智能客服等子平台,共同构建“多渠道发布、跨渠道协同、全渠道营销”的数字金融业务平台。

       一是建成多客群、全服务的“蜀信e”数字金融平台。打造了集融资贷款、投资理财、支付转账、生活服务、社交娱乐为一体的综合性金融服务平台,实现了手机银行和个人网银一体化;推出字体大、听得懂四川话的老年版以及藏文界面、藏语播报的藏文版等特色服务,推出纯线上的“蜀信e·贷”“蜀信e·小额农贷”等智能贷款产品。目前,“蜀信e”用户数达2200万,月活近500万;2021年,超过430万在省外务工的客户通过“蜀信e”办理了5400万笔业务。

       二是建成全账户、广连接的“蜀信e·惠支付”支付服务平台。用户端开通数字人民币、支付宝、微信等多种支付方式,收单端支持线上收银台、线下扫码、NFC等多种支付手段,为商超、零售、餐饮等26个行业超过140万中小微商户提供支付结算和综合运营服务。

       三是建成川味特色、优享权益的“蜀信e·惠生活”社区电商服务平台。四川农信“蜀信e”数字金融服务平台构建了集川茶、川果等“川字号”特色农副产品销售、智能生活、权益服务于一体的“惠生活”综合生活服务平台,拓展平台商户2万余户,上线四川特产近300款,交易突破3亿元。此外,四川农信还在农业专业合作社、果园等场所开展直播带货近60场,助农增收2800万元。

       四是打造县域覆盖广、民生触点多的场景金融平台。四川农信“蜀信e”搭建开放银行平台,将金融服务嵌入到178个医疗、教育、零售等场景;推出“校园通”“就医通”系列行业应用,打造“蜀信e·缴费”等产品,向3000余座农村中小学校、医院等提供行业解决方案,向2000余家水电气、摊位管理等单位提供线上收费服务。

       五是建成多渠道、多媒体的智能客服平台。打造智能客服系统,通过微信银行、手机银行等渠道提供智能机器人、智能语音和视频服务,在线及远程辅助农户、老龄客群、外出务工客群办理金融业务。今年以来,智能机器人已服务36万人次,视频服务近8000名客户。

       六是打造线上线下融合的农村金融综合服务站。四川全省农信系统省市县乡村五级联动,通过“银政”“银企”“银商”等合作共建模式,在原助农取款点基础上升级建设起了1.1万个农村金融综合服务站,服务覆盖全省70%的行政村,布放定制化21英寸大屏智能终端,叠加贷款申请、“惠农惠民”一卡通、退役军人服务、用工招聘、“三资”公示、水电气缴费、物流快递等服务25类79项,打造了“金融+政务+村务+生活+电商+物流”六位一体的农村综合服务平台,更大程度地满足了农村居民“就近办”“一次办”。

       提升数字化运维运营及安全防护能力

       构建智能运维体系。打造运维中台,构建新一代智能运维体系,实现运维全栈资源管控、统一监控、精准告警等场景功能,全面提高云平台、微服务等复杂分布式架构下的全链路监控、分析、定位、处置能力。

       构建多维度矩阵式的数字运营服务体系。四川省联社统一打造以“蜀信e”为核心的品牌体系,各行社通过CRM和数据模型挖掘客户精准营销,并通过营销活动、权益服务等提升用户覆盖面和活跃度。

       构建运维运营一体化的风险防控体系。四川农信建立了技术业务部门共同负责的安全责任机制,部署安全态势感知平台,上线电子银行业务反欺诈系统,投用信贷与资金业务风险监测系统,以保障客户交易和资金安全。

       长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。党的二十大报告指明了建设数字中国、网络强国的发展方向。四川农信将不断深化数字化转型,持续优化乡村数字普惠金融服务,在做强做优“三农”、小微企业的金融服务实践中,不断擦亮“蜀信e”数字金融服务品牌,用高质量的数字金融服务助力天府之国实现全面乡村振兴和经济快速发展,为建设更美更富的新四川贡献磅礴的农信力量。

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作者:艾雪 张珂 编辑:崔蕾

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