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找准银行业数字化转型关键点

中国经济时报  |  2022年09月29日
随着以5G、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术的飞速发展,数字化转型成为各个行业热议的话题,对于银行业来说,积极探索数字化转型是未来发展的必由之路。

       本报记者 孙兆

       随着以5G、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术的飞速发展,数字化转型成为各个行业热议的话题,对于银行业来说,积极探索数字化转型是未来发展的必由之路。

       接受中国经济时报记者采访的业内人士表示,要想通过自身数字化转型创新,更加有效地服务实体经济和产业发展,银行业必须在加快数字化转型步伐的同时找准关键点。

       中国银行研究员博士后郑忱阳在接受本报记者采访时表示,随着国家从政策层面推动银行数字化转型,大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代技术变革创新,融入到经济发展的各个领域,银行业积极发展金融科技,将这些技术运用到业务运营和管理中,成为其数字化转型的利器,数字化转型成为银行核心竞争力和市场地位的体现。

       中国人民大学副教授、北京社科院研究员王鹏对本报记者表示,数字化转型对于银行来说,第一,可通过数字化平台、融媒体等数字化手段精准获客;第二,可通过数字化转型更好地进行风控以及业务创新;第三,对于银行来说,通过数字化转型可在风险更低的情况下,更好地利用资金,获得更高利润。目前,银行随着数字化的深入发展,其上游、中游、下游的业务逻辑也在逐渐发生变化,包括风险模型、风控模型、征信模型等都要通过数字化来迭代。

       萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊对本报记者表示:“数字银行、开放银行将会是银行业的未来发展方向,未来,银行将更像一个科技型企业,更多的业务将转变为自动处理,从而更高效地为客户提供服务。与此同时,在传统接触式服务越来越少的同时,通过企业上云和物联网通讯接口收集处理数据,银行可以通过人工智能分析决策,以云服务的方式进行点对点金融业务。”

       对大多数银行来说数字化转型是一个长期的过程,不能急于求成。因此,要在加快银行业数字化转型步伐的同时找准关键点,进而探索出一条适合自身特点的数字化转型之路。

       “近年来,金融科技技术和互联网金融应用获得了长足进步,但银行业在数字化推进方面仍显较慢。”郑磊表示,其原因在于,一方面,传统的风控和现有信息系统需要不断升级。另一方面,在数字化人才不足的同时,很多银行不具备深度开发数字银行技术的能力,且在推进过程中可能会遇到银行业传统模式的阻力。

       郑忱阳表示,要通过数字化转型增强金融服务普惠性、便利性、安全性。数字化转型是大势所趋,更是“稳大盘、保主体”的“助推器”,尤其在疫情的影响下,无接触、零延时、“一站式”的智慧化金融服务需求激增,企业对服务效率、可得性和便利性的要求不断提高,银行业将持续加大对金融科技的探索与应用力度,打造面向未来的开放银行、数字银行。

       “银行业要健全数据治理体系,强化数据管理能力,挖掘数据价值,深化数据资源应用;拓宽线上交易平台,搭建多元化的服务场景,加强产品服务创新,完善数字化运营体系;将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系,注重数字化业务的合规性,加强技术风险和外包风险管理,构建与自身经营能力、风险管理能力相匹配的数字化转型战略;加大对金融科技和科技人才的投入,强化与第三方科技公司的合作,完善数字化转型的组织架构,推动敏捷业务平台建设。”郑忱阳说。

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作者:孙兆 编辑:崔蕾

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